2009年08月06日
借金
2010年6月が完全施行のめどとなる「改正貸金業法」
すでに部分的に施行が始まっている。
内容は
・グレーゾーン金利の撤廃
グレーゾーン金利とは、出資法で定める上限金利未満で、利息制限法で定める上限金利を超えた金利のこと。
出資法では、年29.2％（1日当たり0.08％、うるう年には年29.28％）を超過する契約を結んだ金銭貸付業者に対して、罰則を規定し。利息制限法では、金銭の貸し借りにおける利息について、下記のように貸付額に応じた上限利率を設け、それを超えた部分は利息として支払う義務がないと定めています（罰則規定無し）。
【利息制限法の上限金利】
・元本10万円未満・・・年20％
・元本10万円以上100万円未満・・・年18％
・元本100万円以上・・・年15％
2010年6月までには出資法の上限金利が引き下げられ、「グレーゾーン」の金利帯がなくなる。
ただし、貸金業法や出資法が適用されるのは、消費者金融や信販会社、銀行系貸金業者などのキャッシング、カードローンなどの無担保ローン。
ショッピングのクレジットを規制するのは割賦販売法になるので、この対象とならないようだ。
・総量規制と指定信用情報機関制度
総量規制とは、借り手の年収を基準とした借り入れ上限額を設ける制度。対象は個人向けの貸し付けで、個人事業主が事業のために借り入れる資金は対象外。消費者金融会社、事業者金融会社、クレジットカード会社、信販会社などのノンバンクから借りる無担保ローンが対象となる。
総量規制では、借り手が複数の業者から借りる「総量」を「規制」する。貸金業者は顧客（借り手）が他社でどれだけ無担保ローンの残高があるかの情報をお互いに知る必要性があり、「指定信用情報機関制度」を創設し、貸金業者間で1人の顧客の借入情報を共有、顧客の状況をチェック。これまでも共有されていた延滞情報だけでなく、氏名・住所・生年月日・勤務先などの個人情報と、契約日・貸付金額・残高などの通常の利用状況などまで共有情報となる。
その結果、貸金業者には、ある顧客の他社での借入動向や年収など詳細情報が入り、ローン審査が厳しくなるといわれている。実際、キャッシングの審査が厳しくなってきている。
無担保ローンは年収の3分の1まで 改正貸金業法が完全に施行された後は、無担保ローンは年収の3分の1までしか借りられなっている。例えば年収300万円の人は、100万円までしか借りらなくなる。
年収には、配偶者の収入を合算することもできます。証明書が必要となるが、専業主婦など、全く収入がない人が借りたい時には世帯収入で判定する。
給料日前に家計が苦しくなり、専業主婦が当座の生活費をキャッシングで凌ぐ、ということがやりにくくなる。そのためクレジットカードの現金化などもはやりそう。
借金王への道
キャッシングとカードローンの体験記
住宅ローンや自動車ローンなどは総量規制の対象外としている。
50万円超のローンは、年収などを証明
改正法では借入額の監視が強化され、下記のどちらかに該当する借り入れについて、源泉徴収票や所得証明書など、年収を証明する書類の提出が必要になってくる。
・貸金業者1社からの借入額が50万円超の場合
・複数の貸金業者からの借入合計が100万円超の場合
規制強化の副作用として、低所得者層がお金を借りにくくなるのは間違いないので、不況が長引けば長引くほど、ますます貧富の差が広がるのではないかと思う。
すでに部分的に施行が始まっている。
内容は
・グレーゾーン金利の撤廃
グレーゾーン金利とは、出資法で定める上限金利未満で、利息制限法で定める上限金利を超えた金利のこと。
出資法では、年29.2％（1日当たり0.08％、うるう年には年29.28％）を超過する契約を結んだ金銭貸付業者に対して、罰則を規定し。利息制限法では、金銭の貸し借りにおける利息について、下記のように貸付額に応じた上限利率を設け、それを超えた部分は利息として支払う義務がないと定めています（罰則規定無し）。
【利息制限法の上限金利】
・元本10万円未満・・・年20％
・元本10万円以上100万円未満・・・年18％
・元本100万円以上・・・年15％
2010年6月までには出資法の上限金利が引き下げられ、「グレーゾーン」の金利帯がなくなる。
ただし、貸金業法や出資法が適用されるのは、消費者金融や信販会社、銀行系貸金業者などのキャッシング、カードローンなどの無担保ローン。
ショッピングのクレジットを規制するのは割賦販売法になるので、この対象とならないようだ。
・総量規制と指定信用情報機関制度
総量規制とは、借り手の年収を基準とした借り入れ上限額を設ける制度。対象は個人向けの貸し付けで、個人事業主が事業のために借り入れる資金は対象外。消費者金融会社、事業者金融会社、クレジットカード会社、信販会社などのノンバンクから借りる無担保ローンが対象となる。
総量規制では、借り手が複数の業者から借りる「総量」を「規制」する。貸金業者は顧客（借り手）が他社でどれだけ無担保ローンの残高があるかの情報をお互いに知る必要性があり、「指定信用情報機関制度」を創設し、貸金業者間で1人の顧客の借入情報を共有、顧客の状況をチェック。これまでも共有されていた延滞情報だけでなく、氏名・住所・生年月日・勤務先などの個人情報と、契約日・貸付金額・残高などの通常の利用状況などまで共有情報となる。
その結果、貸金業者には、ある顧客の他社での借入動向や年収など詳細情報が入り、ローン審査が厳しくなるといわれている。実際、キャッシングの審査が厳しくなってきている。
無担保ローンは年収の3分の1まで 改正貸金業法が完全に施行された後は、無担保ローンは年収の3分の1までしか借りられなっている。例えば年収300万円の人は、100万円までしか借りらなくなる。
年収には、配偶者の収入を合算することもできます。証明書が必要となるが、専業主婦など、全く収入がない人が借りたい時には世帯収入で判定する。
給料日前に家計が苦しくなり、専業主婦が当座の生活費をキャッシングで凌ぐ、ということがやりにくくなる。そのためクレジットカードの現金化などもはやりそう。
借金王への道
キャッシングとカードローンの体験記
住宅ローンや自動車ローンなどは総量規制の対象外としている。
50万円超のローンは、年収などを証明
改正法では借入額の監視が強化され、下記のどちらかに該当する借り入れについて、源泉徴収票や所得証明書など、年収を証明する書類の提出が必要になってくる。
・貸金業者1社からの借入額が50万円超の場合
・複数の貸金業者からの借入合計が100万円超の場合
規制強化の副作用として、低所得者層がお金を借りにくくなるのは間違いないので、不況が長引けば長引くほど、ますます貧富の差が広がるのではないかと思う。
2009年08月05日
高等遊民
高等遊民
昔のニートですな。
明治時代から昭和初期の近代戦前期にかけて、帝国大学等の高等教育機関で教育を受け卒業しながらも、経済的に不自由が無いため、官吏や会社員などになって労働に従事せず、読書などをして過ごしている人のこと。
ネオニート（矢野さん等）
定職に就かずまた就労の意思や努力が無い点がニートと変わらないのに収入を得ている者。つまり趣味に没頭しているが、その趣味をお金に換える事のできている者のこと。あくまでも生活様式や外見はニートそのものであり、生産性を有する層でないことに変わりはない。
ネオニートの存在が一般に認知されるようになったのは、2005年5月2日、テレビ東京の「給与明細」という深夜番組が、親の遺産を元手に株のトレードで生計を立てる矢野博という男性（当時27歳）を「ネオニート」と紹介したのが最初である。以降、投資雑誌のダイヤモンドZAiが、矢野の投資手法や生きざまの詳細を数回にわたり紹介した他、各種メディアなどで、同じく「ネオニート」の語を用いて紹介している。
ネオニートと呼ばれる人々は、主にインターネットで依拠した手段で収入源を獲得する。アフィリエイト（自身が作成したホームページやブログなどに広告を出すことで、企業から宣伝費を貰う）をはじめとして、インターネットオークションでの転売や、オンラインゲームでのリアルマネートレーディングなどがそうした手段として挙げられる。
（Wikiより引用）
矢野さんも三十路。あの好景気時にデイトレ（１日）で－５０万円。生きてるのかどうかもあやしいですな。
昔のニートですな。
明治時代から昭和初期の近代戦前期にかけて、帝国大学等の高等教育機関で教育を受け卒業しながらも、経済的に不自由が無いため、官吏や会社員などになって労働に従事せず、読書などをして過ごしている人のこと。
ネオニート（矢野さん等）
定職に就かずまた就労の意思や努力が無い点がニートと変わらないのに収入を得ている者。つまり趣味に没頭しているが、その趣味をお金に換える事のできている者のこと。あくまでも生活様式や外見はニートそのものであり、生産性を有する層でないことに変わりはない。
ネオニートの存在が一般に認知されるようになったのは、2005年5月2日、テレビ東京の「給与明細」という深夜番組が、親の遺産を元手に株のトレードで生計を立てる矢野博という男性（当時27歳）を「ネオニート」と紹介したのが最初である。以降、投資雑誌のダイヤモンドZAiが、矢野の投資手法や生きざまの詳細を数回にわたり紹介した他、各種メディアなどで、同じく「ネオニート」の語を用いて紹介している。
ネオニートと呼ばれる人々は、主にインターネットで依拠した手段で収入源を獲得する。アフィリエイト（自身が作成したホームページやブログなどに広告を出すことで、企業から宣伝費を貰う）をはじめとして、インターネットオークションでの転売や、オンラインゲームでのリアルマネートレーディングなどがそうした手段として挙げられる。
（Wikiより引用）
矢野さんも三十路。あの好景気時にデイトレ（１日）で－５０万円。生きてるのかどうかもあやしいですな。